Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?

Страхование жизни при кредитовании – это гарантия списания долга или отсрочки его уплаты при возникновении обстоятельств, не позволяющих заемщику исполнять свои обязательства перед банком. Также договор страхования освобождает родственников умершего гражданина от необходимости выплат по его займу.

Можно ли отказаться от страховки при ипотечном кредитовании

возврат страховки по ипотеке

Ст. 25 Закона «О защите прав потребителей» говорит о том, что ни одна услуга не может быть навязана гражданам. Это касается и страховки, оформляемой при кредитовании.

Страховка позволяет заемщику обезопасить себя от роста долга при возникновении обстоятельств, не позволяющих ему исправно выполнять кредитные обязательства перед банком.

Банковские организации часто напрямую навязывают договор страхования при выдаче кредитов. Не менее распространены и случаи, когда при отсутствии страховки повышается процентная ставка по кредиту.

Рекомендуем к прочтению: Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Если же речь идет об ипотечном кредите, отказ от страховки невозможен. Заемщик вправе выбирать между стандартным договором и комплексным. Второй обойдется дороже, но позволит снизить ставку.

Как вернуть страховку по ипотеке

В некоторых случаях гражданин может вернуть часть стоимости обязательного страхования ипотеки. Алгоритм действия и суммы возврата зависят от обстоятельств, вследствие которых заемщик получает право на возмещение уплаченной страховой премии.

ВАЖНО! Оформить возврат страховки после выплаты ипотеки в полном размере в установленный договором срок нельзя.

При досрочном погашении ипотеки

Оформить частичное возмещение стоимости полиса можно после досрочного погашения ипотеки. Сумма, подлежащая возврату, зависит:

  • от изначальной цены оформления;
  • продолжительности действия договора до момента досрочного закрытия кредитных обязательств;
  • условий соглашения о контроле рисков невозврата.

Например, если гражданин взял ипотеку на двадцать лет, но выплатил весь долг в десятилетний срок, при этом суммарная стоимость полиса составляла 200 тыс. руб., он может вернуть половину – 100 тыс. руб. (при условии отсутствия дополнительных начислений за досрочное закрытие кредита).

https://www.youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

При рефинансировании

Рефинансирование – это оформление займа в банке, направленного на погашение долга перед другим кредитором. При этом заемщик получает выгоду, которая может выражаться:

  • в снижении процентной ставки;
  • в уменьшении или увеличении периода кредитования;
  • в изменении суммы разового платежа по задолженности;
  • в объединении нескольких договоров займа в один.

Возврат страховки по ипотечному кредиту можно оформить двумя способами:

  1. Продление действия полиса возможно, если компания-страховщик аккредитована у банковского учреждения, в котором производится рефинансирование. В такой ситуации сумма возмещения равняется разнице в стоимости оформления договора. При этом ранее выплаченные банку взносы учитываются в полном объеме.
  2. Расторжение договора и заключение нового. В таком случае заемщик получает возмещение стоимости полиса за весь неиспользованный срок кредитования, после чего оформляет новый договор у другого страховщика. Основанием для такого варианта может стать отсутствие аккредитации страховой компании у нового кредитора.

ВНИМАНИЕ! Рефинансирование ипотечного займа, как и получение нового, невозможно без оформления базового пакета страхового полиса.

При навязывании услуги

Получить возврат страховки по ипотеке можно, если услуга приобретения полиса была навязана. Возможны два варианта:

  1. Возврат денежных средств в полном объеме до момента вступления договора в силу.
  2. Возмещение части уплаченных взносов. Объем зависит от сроков пользования кредитом, т.е. чем раньше будет подано заявление, тем большая сумма попадет под возврат.

ВНИМАНИЕ! Услуга приобретения полиса может быть охарактеризована действующим законодательством как навязанная, однако определить уровень навязанности для вычисления точного размера суммы компенсации невозможно. Поэтому в большинстве подобных случаев часть уплаченных взносов не возвращается.

В других случаях

Оформленный полис предоставляет гарантию списания долга при смерти клиента банка. Однако если этот факт не был признан основанием для освобождения от кредитных обязательств, то оставшийся долг передается по наследству.

В таком случае гражданин, которому перешел кредит, может оформить возмещение уплаченных взносов, если его по каким-то причинам не устроит действующий договор. Возмещение производится в сумме, пропорциональной оставшемуся периоду действия соглашения кредитования.

Куда обращаться за возвратом страховки

Для подачи заявления на возмещение необходимо обращаться в отделение компании-страховщика или в банк, выдавший кредит на недвижимость. В документе прописывается обоснованная причина возвращения денежных средств. Его можно подать лично, с помощью почтовых отделений или по электронной почте.

Список необходимых документов

К отправляемому заявлению прилагается:

  • паспорт заявителя;
  • оригинал договора об ипотечном кредитовании;
  • первичный график взноса платежей;
  • выписка с банковского счета о полном погашении долга;
  • полис страхования;
  • свидетельство прав собственности на имущество;
  • реквизиты банковского счета, на который будут отправлены денежные средства.

Вся документация подается в двух экземплярах: оригинал и копия.

Вам может быть интересно: Возврат страховки по кредиту в Совкомбанке

Основания для отказа в возврате и дальнейшие действия заемщика

Страховщик может отказать в принятии заявления на следующих основаниях:

  • предоставление неполного или недостоверного пакета документации;
  • несоблюдение условий договора (например, долг не выплачен в полном объеме);
  • отсутствие возможности возмещения согласно договору страховки и т.д.

Если заемщик получил отрицательное решение по заявке, ему рекомендуется подробно описать причины необходимости возмещения и направить его повторно. Банковские организации относятся к клиентам лояльно и позволяют им получить обратно часть уплаченных взносов в сумме, пропорциональной оставшемуся сроку действия полиса.

Если и в этом случае получен отказ, и заемщик счел действия страховщика неправомерными, он может обратиться с соответствующим иском в суд. Однако необходимо понимать, что возврат стоимости полиса невозможен, если это право заемщика не определено договором кредитования.