Как вернуть страховку по кредиту ВТБ?

Возврат страховки по кредиту ВТБ можно получить, имея опыт взаимодействия с менеджерами банков и владея знаниями о работающих способах отказа от навязанной услуги. Если воспользоваться ими, то при оформлении кредитного договора можно будет сэкономить существенные средства. На помощь можно призвать Гражданский кодекс и законодательство о защите прав потребителей.

Можно ли отказаться при оформлении кредита

отделение втб

Не все готовы сразу соглашаться на условия банка ВТБ и приобретать страховку, сумма которой может доходить до 5-7% от суммы кредита. Многие эксперты стоят на позиции, что от навязанной услуги можно отказаться. Навязанную страховку можно попробовать исключить из пакета документов, оформляемых при получении кредита, но не во всех случаях. В зависимости от типа получаемого займа – ипотечный, потребительский, банк предложит обратиться в ВТБ-страхование и оформить договоры страхования следующих рисков:

  • риск повреждения или гибели предмета залога (автомобиля, квартиры, оборудования);
  • риск ухода из жизни и потери здоровья самого заемщика;
  • риск утраты трудоспособного состояния или не самовольной потери места работы.

Ранее в пакет мог входить и полис оформления страховки риска гражданской ответственности невыплаты средств по кредитному договору. Практически всегда придется согласиться на страхование предмета залога, особенно если это ипотечная квартира или автомобиль.

ВНИМАНИЕ! Существующая практика предполагает, что соглашение с ВТБ, скорее всего, придется подписать и средства по нему внести, но сразу после этого можно будет достаточно быстро отказаться от его исполнения и получить потраченные денежные средства обратно.

Чем грозит отказ от страхования

Заемщик находится в зоне риска: его машина, приобретенная в кредит, может пострадать в результате ДТП, он сам может утратить работоспособность. Если при оформлении страховки риски невыплаты кредита ВТБ были бы возложены на страховую компанию, то в случае отказа от заключения договора вернуть деньги банку за счет страховки будет невозможно и придется изыскивать средства для погашения долговых обязательств самостоятельно.

А вот страховка жизни и здоровья заемщика законом не предусмотрена, поэтому она может рассматриваться в качестве навязанной услуги. Но нужно понимать, что банковский менеджер в ВТБ получает процент от каждой страховки, и процесс отказа превратится в битву с конкретным банковским служащим.

Три основных аргумента, которые будут высказаны потенциальному заемщику:

  • заем одобрен только на условиях оформления страховки, без нее откажут;
  • она увеличит доступную сумму займа на 10-20%;
  • она снизит процентную ставку на 2-4 процентных пункта.

Клиенту банка ВТБ придется доставать калькулятор и самостоятельно подсчитывать все выгоды и невыгоды каждого предложения. На этапе заключения кредитного соглашения отказаться от навязанного страхования практически невозможно, иначе легко оказаться в ситуации, когда рассчитывать на получение кредитных средств из-за отрицательного решения комитета по займам будет невозможно. Но это можно сделать позднее, отказавшись от него в период действия договора кредита в течение 2 недель после заключения соглашения.

Возврат страховки по кредиту

С точки зрения процедур оформления документов, необходимо не пропустить срок в 14 дней с момента заключения договора и в этот период передать страховой компании заявление об отказе от договора страхования (письмо Центробанка от 21.09.2017 года). Стандартную форму документа можно найти на сайте компании банка. В ней требуется указать:

  • данные заявителя;
  • номер полиса;
  • данные конкретного договора (номер, дата).

С 2018 года действуют нормы, принятые ЦБ РФ, согласно которым страховщик обязан досрочно расторгнуть договор при получении такого заявления, если оно было направлено в его адрес в течение 14-ти дней после его подписания. Однако в Указании ЦБ РФ сказано, что страховщик обязан предусмотреть более длительный срок для того, чтобы произвести обратный взаиморасчет.

Страховщик обязан выполнить все законные и обоснованные требования клиента. Если он будет медлить, то можно обратиться с заявлением о проверке его деятельности к регулятору, тому же ЦБ РФ. Но необходимо иметь в виду, что по некоторым продуктам ВТБ предлагает присоединиться к программе коллективного страхования, при которой соглашение заключают между собой банк и страховщик.

При этой форме возникновения обязательств заемщик теряет право на досрочное расторжение, оно существует только в том случае, когда клиент банка сам является стороной договора личного или имущественного страхования. Если заемщик не знал о сроке реализации своего права на расторжение или по каким-либо причинам пропустил его, жаловаться бесполезно. Страховая компания обоснованно откажет в расторжении.

ВНИМАНИЕ! Единственным вариантом при пропуске срока частично вернуть затраченные суммы станет досрочный возврат ВТБ кредитных средств.

При досрочном погашении

Существуют дополнительные нюансы того, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ, когда кредит гасится досрочно. Такое же заявление о прекращении страховки необходимо направить в компанию, но в нем требуется дополнительно указать, когда именно произведен последний платеж в рамках досрочного погашения в течение сроков кредитования.

Прекращение соглашения о предоставлении ссуды станет вторым надлежащим основанием для прекращения договора о предоставлении страховки. Логика здесь проста: возврат займа станет мотивом, исключающим возможность возникновения страхового случая. Болезнь, смерть, несчастный случай, произошедшие с заемщиком, уже не станут причиной для невозврата долга. Ссылаться будет необходимо на нормы ст. 958 ГК РФ, к заявлению потребуется приложить:

  • копии кредитного договора, договора страхования;
  • справку из банка, которая подтвердит фактическое погашение задолженности;
  • заявление о вступлении в программу коллективного страхования.

Важно, что этим способом вернуть деньги можно и тогда, когда заемщик вошел в коллективную программу, в отличие от предыдущего случая.

Компания-страховщик обязана в течение 10-ти дней направить заявителю письменный ответ о своем решении. Добиться его получения необходимо, именно он станет основой для последующего обращения в суд в случае отказа.

Эксперты рассматривают и вариант параллельного обращения в ЦБ РФ. В основу заявления должны лечь следующие аргументы:

  • услуга является навязанной;
  • в процессе оформления соглашения на клиента давили, иногда с нарушением этических норм;
  • это является системой практикой, пострадали многочисленные клиенты;
  • в схеме можно найти элементы мошенничества.

ВАЖНО! ЦБ РФ с большой долей вероятности прореагирует на заявление и вмешается.

Знание правил и особенностей того, как можно вернуть страховку ВТБ, поможет сохранить существенные суммы, которые лучше направить на выплату самого долга. Расторжение соглашения о страховании осуществляется по установленным ЦБ РФ правилам и занимает немного времени. Заемщик снимет с себя дополнительную долговую нагрузку при кредитовании в ВТБ-24, тем самым повышая собственную платежеспособность.

Капитальный ремонт многоквартирного дома
Срок гарантийного ремонта, установленный законом

Похожие публикации